市場におけるスモールビジネスの割合は高いですがやはり資金面は不安定になりがちです。
2017年発行の中小企業白書によると2009年から2014年にかけて中小企業は39万社減少しており、小規模事業者の廃業が非常に多いそうです。
中小規模の会社では短期間での融資のニーズが多くそのニーズに応えるのがビジネスローンです。
特にbusinextはスモールビジネス向けローン会社として有名です。
選ばれている理由を見てみると担保が原則不要といったことや書類の提出から融資までの時間が銀行よりも短いといった面があるようです。
創業する際の強い味方であるビジネスローンですが様々な機関が行なっていてどこを選べばいいか悩んでしまいます。
各ローンごとに利率も変わるので借りるタイミングごとにどのローン商品を使うのかを把握しておくことが大切です。
すぐに資金を集めなければいけない場合におすすめなのがプロミスなどが行なっているノンバンク系のローンです。
ノンバンク系のローン会社の場合、無担保で融資を受けられますが金利が6%?18%の間と幅広く設定されています。
逆に、時間に余裕がある場合では銀行融資がオススメです。
審査が長くなりやすく担保は必要になりますが金利が2%台からと低めに設定されています。
ビジネスローンを利用して資金を集めた方の中には今借り入れしているローンよりも有担保低金利ローンなどへ見つけたから低金利のローンへ乗り換えをしたいという方もいるのではないでしょうか。
ただ、そういった借り換え行為ができるのかわからない方もいると思いますので調べてみました。
結論として、借り換え行為はできますのでご安心ください。
どういうことかというと、ビジネスローンは使用目的が自由なので金融機関A社からの借入金を金融機関B社から借入金で返済したところでA社からすると完済してもらっただけということなので金利軽減を考えると銀行融資や公的融資からの乗り換え時に有効と言えそうです。
同じように銀行期間などの融資からの借り換えや銀行融資などへの借り換えもできます。
経営者の方の中には、うまく仕事が回らなくて利益があまり出ず、赤字決算になってしまった、なってしまいそうなのでビジネスローンで資金繰りをしようと方もいるのではないでしょうか。
そこで気になるのが赤字決算でも審査に通るのかということです。
ローン審査の仕組み上、利益が出ている会社の場合ではその利益から毎月の返済ができると判断され融資が行われるのですが赤字の場合利益が出ないので当然審査に通りにくくなります。
しかし、赤字決算でも審査に通る可能性があるケースもあります。
例えば、減価償却費による赤字や特別損失による赤字、他には不動産など十分な担保がある場合や決算書提出不要のローンの場合です。
世の中にビジネスローン会社は多く存在しますが正直、審査内容などがどうなっているかわからずどのローンを利用したらいいか迷ってしまいますよね。
口コミなどから評判や特徴などを調べてみました。
例として、アップスを利用した人の口コミでは、「朝一番で申し込みをして次の日には融資を実行してもらえた。
」という方や赤字決算でなるべく早いタイミングで融資が必要なときに決算状況だけでなく資産や収益などを評価してもらって希望額を借入できたという評判もありました。
その他にも従業員3名以下の小規模経営企業の利用が多いようです。
公式HPではわからない情報がわかることもあります。