でも赤字決算だと銀行は融資を渋る傾向があります。
でも諦めるのはまだ早いです。
ノンバンク系のビジネスローンなら融資してくれるかもしれません。
例えば、ビジネクストの場合では必要書類の本人確認書類と法人では登記事項証明書と決算書2年分、印鑑証明などで審査が行われます。
提出をすることで融資の審査を受けられます。
赤字でも融資を行ってもらえたという体験談も多いです。
ただ、HPなどでは即日融資可能と記載されていますが赤字決算企業の審査の場合は即日融資されている件数は少ないようです。
ビジネスローンを利用して資金を集めた方の中には今借り入れしている金融機関よりも低金利の金融機関を見つけたから借り換えを検討しているという方もいるのではないでしょうか。
ただ、そういった行為ができるのかわからない方もいると思いますので調べてみました。
結論として、借り換え行為はできますのでご安心ください。
どういうことかというと、ビジネスローンは使用目的が自由なのでA社からの借入金をB社から借り入れたお金で返済したところでA社からすると貸してた相手から完済してもらっただけということになります金融機関A社からすると通常の返済と同じように拒否することもできないからです。
同じように銀行融資や公的融資、有担保低金利ローンへの借り換えもできます。
インターネットでビジネスローンについて調べているとこんなウワサをよく見かけます。
それは「ビジネスローンの審査は甘い」という噂です。
結論から言うと、言われているほど審査は甘くありません。
審査の厳しさは基本的には金利を見ると厳しさがわかりやすいです。
金利が低ければ厳しい、金利が高くなるほど審査が甘いと言われています。
ノンバンク系のローンのように高金利での貸付になるほど審査が甘いと言われています。
必ず事業計画書などを提出する必要があり、そこに書いてある内容を1から2ヶ月かけて審査することが多いです。
事業計画書だけではなく他にも提出した様々な書類から多角的に精査されます。
このように話を聞いただけでも審査が厳しそうな感じがしますね。
銀行のローン商品の名前を見ているとよく目にする単語があります。
それは「アクティブ」という名称です。
どういった内容か見てみると中小規模の会社もしくは個人事業主向けのローンのことでした。
検索して上位に出てきた七十七銀行の場合では利用条件を見ると無担保、第三者保証人不要という条件で審査を受けられるようです。
融資上限額は最大5000万までということなので事業転換をする際の設備投資資金に良いのではないでしょうか。
ただし、銀行機関の行うビジネスローンなので審査期間は長くなりがちです。
そのためすぐに資金調達をしたいという方はノンバンク系のローン利用をお勧めします。
個人事業主、自営業者の方にとって自分たちの事業のための資金調達は非常に重要な要素となります。
個人事業主は法人と比べ資金調達方法の選択肢が現状では限られています。
例えば、法人の場合では、信用保証協会の保証付融資や銀行融資など経営状況によって色々な選択肢がありますが個人事業主では基本的に日本政策金融公庫や銀行融資は審査に通らない可能性が高くなっています。
そういったときの資金調達方法としてアプラスなどのビジネスローンの利用を検討しましょう。
ビジネスローンごとに細かい条件は違うので自分にあったローンを選びましょう。