市場におけるスモールビジネスの割合は多くを占めますがやはり資金面は大企業に比べると不安定になりがちです。
2017年発行の中小企業白書によると2009年から2014年にかけて中小企業は39万社減少しており、中でも小規模事業者の廃業・倒産が目立つそうです。
こういった小規模の会社の設備投資など短期間での融資のニーズに応えるのがビジネスローンです。
短期間での融資のニーズ出てきます。
そのニーズに応えるのがbusinextなどのビジネスローンです。
ビジネスローンが選ばれている理由を見てみると担保が原則不要といった面や書類の提出から融資までの時間が銀行よりも短いといった面があるようです。
ローン商品の名前を見ているとよく目にする単語があります。
それは「アクティブ」という名称です。
どういったローンか見てみると中小規模の会社もしくは個人事業主向けのローン、つまりビジネスローンのことでした。
検索して上位に出てきた沖縄銀行の場合では利用条件を見ると無担保、第三者保証人不要という条件で審査を受けられるようです。
融資上限額は最大5000万までということなので事業転換を考えた際の資金に良いのではないでしょうか。
ただし、銀行機関の行うローン商品なので審査期間は長いことも多いです。
そのためすぐに資金調達をしたいという方はノンバンク系のローン利用をお勧めします。
ビジネスローンで資金繰りをしている方の中には今借り入れしているローンよりも低金利のローンを見つけたから低金利のローンへ乗り換えをしたいという方もいるのではないでしょうか。
ただ、別のローン会社から借りた資金で返済できるのかわからないという方もいると思いますので調べてみました。
結論として、借り換え行為はできますのでご安心ください。
どういうことかというと、事業者向けローンは使用目的が基本的に自由なのでA社からの借入金をB社が貸してくれたお金で支払いしたところでA社からすると完済してもらっただけになるからです。
金融機関A社からすると通常の返済と同じように拒否することもできないからです。
同じように銀行融資や公的融資、有担保低金利ローンへの借り換えもできます。
経営者の方の中には、うまく会社が回らなくて赤字を出してしまった、なってしまいそうなのでビジネスローンで資金繰りを検討している方もいるのではないでしょうか。
そこで気になるのが赤字決算でも審査に受かるのかということです。
ローン審査の仕組み上、決算書を見て利益が出ているとわかる会社の場合利益が出ているから毎月の返済が?円までできると判断され融資が行われるのですが赤字の場合判断材料の利益がないので当然審査に通りにくくなります。
しかし、赤字決算でも審査に通る可能性があるケースもあります。
例えば、車や導入している機械の減価償却費による赤字や特別損失による赤字、他には十分な担保がある場合や決算書提出不要のローンの場合です。
融資で資金繰りをする際に最も重視するのはどの部分でしょうか。
それは金利です。
できることなら低金利で融資を受けたいですよね。
そこで、今回は金融機関による金利の相場を調査してみました。
政府系金融機関の融資の場合は、無担保でも2%前後、有担保になると1%台での貸付も行われるようです。
通常、融資と聞いてイメージする銀行機関の融資では三菱UFJ銀行ビジネスローンの場合、限度額5000万円で年2%台からと低い数字ですが基本的に担保が必要になります。
最後に、ノンバンク系のローン会社の場合は最低6%から最高18%と幅がとても広くなっている分審査から融資までが早いです。