それは「ビジネスローンの審査は甘いと言うのは本当ですか?」という内容です。
結論から言うと、言われているほど審査は甘くありません。
基本的に審査の厳しさの目安は金利を見るとわかりやすいとされています。
低金利は厳しい、高金利になるほど審査が甘いと言われています。
ノンバンク系のローンのように高金利になるほど審査が甘いと言われています。
例えば、銀行融資では事業計画書を提出する必要がありますが1から2ヶ月かけてローン審査することが多いです。
事業計画書だけではなく他にも提出した様々な書類から多角的に精査されます。
このように話を聞いただけでも審査が厳しそうな感じがしますね。
融資で資金を借りる際に最も重視するのはどの部分でしょうか。
それは金利です。
できることなら低金利で融資をされたいですよね。
そこで、今日は金融機関による金利の相場を調べてみました。
政府系金融機関の融資を受ける場合は、無担保でも2%前後、有担保での融資になると1%台での融資も行われるようです。
一般的に融資と聞いてイメージする銀行機関の融資では三菱UFJ銀行ビジネスローンの場合、限度額5000万円で年2%台からと低利子ですが審査には基本的に担保が必要になります。
最後に、融資までの期間が短いノンバンク系のローンの場合は各ローンごとに最低6%から最高18%と幅がとても広く設定されています。
中小規模の会社経営者の中には市場の変化などで赤字決算に陥ってしまって資金集めが必要と思っている方もいるのではないでしょうか。
でも赤字だと銀行からの融資は簡単には行きません。
でも、ノンバンク系のビジネスローンなら赤字でも融資してくれるかもしれません。
例えば、ビジネクストの場合では必要書類の本人確認書類と法人では登記簿謄本と決算書2年分の提出で審査が行われます。
提出をすることで融資の審査を受けられます。
赤字でも融資を行ってもらえたという体験談も多いです。
ただ、HPなどでは即日融資可能と記載されていますが赤字決算企業の審査の場合は即日融資は厳しいようです。
世の中にビジネスローン会社は多く存在しますが正直、審査基準などがどうなっているかわからずどのローンを使えば良いか悩んでしまいますよね。
口コミなどから評判などを調べてみました。
一例として、アップスを利用した人の口コミでは、「朝一番で申し込みをして次の日には融資を実行してもらえた。
」という方や赤字決算に陥ってしまい融資が必要なときに決算状況だけでなく資産や収益などを評価してもらって希望額を借入できたという評判もありました。
他にも特徴として、従業員3名以下の小規模経営の利用が多いといったことなどがあるので迷った際は利用者の口コミも参考にしてみてはいかがでしょう。
お金を借りると聞くとアイフルなど消費者向けのカードローンを想像しますがほぼ全ての消費者向けカードローンでは事業用にお金を借りることはできません。
ビジネス用にお金を使うにはビジネスローンで借りなければいけません。
そもそもビジネスローンとはどういったものなのでしょうか。
大きく分類するとみなさんが想像する銀行融資と金利が高めだけど審査が早いノンバンク系のローンの2種類になります。
どのくらい審査期間が短いかというと銀行融資では1から2ヶ月、ノンバンク系では最短で即日と非常に大きな差があります。
そのため中小規模の会社はノンバンク系の利用が多いようです。