そこで気になるのが赤字決算でも審査に通るのかということです。
ビジネスローン審査の仕組み上、利益が出ている会社の場合その利益から毎月の返済ができると判断され融資が決められるのですが赤字の場合判断材料の利益がないので当然審査に通りにくくなります。
しかし、赤字決算を出してしまっていても審査に通る可能性があるケースもあります。
例を挙げると、減価償却費による赤字や特別損失による赤字、他には十分な担保がある場合や決算書提出不要のローンを申し込む場合です。
様々な手続きをする際に必要なものといえば何を思い浮かべますか?ほとんどの方は提出する書類を思い浮かべるのではないでしょうか。
でも手続きごとに必要書類が異なって準備するのが面倒なんですよね。
ここではビジネスローンを借りる際に必要な書類を調べてみました。
①マイナンバーカードなどの本人確認書類 ②決算書や確定申告書基本的にはノンバンク系のローンではこの2点があれば申込審査が受けられますが場合によっては、登記事項証明書などの書類を追加で求められます。
ローン会社によっては決算書の提出が不要という会社もあるようです。
銀行融資の場合にはこれ以外に商業登記簿謄本などの書類が必要になります。
また、銀行融資の場合は初めて取引を行うかどうかで必要な書類も大きく変わります。
消費者向けローンで有名なアイフルですが消費者向けカードローンで借りたお金は「消費者」とつくだけあり自分の事業用に使うために借りることはできません。
事業者の方が事業用にお金を借りるにはビジネスローンで借りなければいけません。
でも、ビジネスローンって普段使わないからどんなものかわからないですよね。
大きく分けるとみなさんが想像するする銀行融資と高金利だけど申し込みから融資までが早いノンバンク系のローンの2種類になります。
どのくらい審査の早さに差があるかというと銀行融資では1から2ヶ月、ノンバンク系では最短で即日融資をしてくれる会社もあるくらいです。
そのため中小企業など急な融資が必要な場合はノンバンク系の利用が多いようです。
起業を考えている人の中にはビジネスローンの利用を検討している方もいるのではないでしょうか。
その際はなるべく金利を低く抑えて借りたいですよね。
その場合は低金利な公的融資もしくは銀行融資がよいでしょう。
例えば、足利銀行の場合では創業期向けや事業用なら使い道自由のローン、農業経営者向けのローンなど様々なタイプのローンが用意されているので借主の状況によって選ぶローンも変わりそうです。
気になる金利も創業期向けローンでは5年以内の返済では優遇金利で1.2%とノンバンク系ローンと比べかなり低くなっています。
また、1000万までの申し込み時は原則保証人不要なようです。
中小規模の会社経営者の中には市場の変化などで赤字決算に陥ってしまって資金繰りが必要と思っている方もいるのではないでしょうか。
でも赤字決算だと銀行融資は通りづらいです。
でも諦めるのはまだ早いです。
ノンバンク系のビジネスローンなら融資してくれるかもしれません。
例として、ビジネクストの場合では提出書類は本人確認書類と法人では登記事項証明書と決算書2年分、印鑑証明などで審査が行われます。
「決算内容だけで判断していません」という売り文句通り赤字でも融資をしてもらえたという体験談も多いです。
ただ、HPなどでは審査期間が明記されていませんが赤字決算企業の審査の場合は即日融資は難しいようです。