それは「ビジネスローンの審査は甘い?」という内容の質問です。
結論から言ってしまうと、甘いわけではありません。
基本的に審査の厳しさの目安は金利を見るとわかりやすいとされています。
例えば、よくイメージする銀行融資など低金利での貸付になるほど厳しく、一般的にイメージする銀行融資の場合、経営計画書を提出する必要があり、そこに書いてある内容を1から2ヶ月かけてローン審査することが多いです。
他にも提出した様々な書類から多角的に審査します。
このように話を聞いただけでも審査が厳しそうな感じがしますね。
設備投資をしたいけど予算がない、来月の仕入れが厳しい、そんなときに利用を考えるのがビジネスローンです。
ビジネスローンには様々な特徴があります。
例えば、銀行期間の融資時に必要な担保や保証人が原則不要なことや融資までの時間が短いことなどです。
また、ビジネスローンエール500のように多くの事業者向けローン会社では新規開業資金など決算書がない場合も事業計画所提出で審査を行ってくれるので実績がないことを理由に銀行融資を断られた場合に利用を考えてみるのもいいかもしれません。
新規開業時にも対応してくれるので会社の業績が浅い場合にも審査してくれます。
事業を始める際の強い味方であるビジネスローンですが色々な金融機関が行なっていてどこを選べばいいか悩んでしまいます。
各ローンごとに利率も異なるので借りるタイミングごとにどのローンを使うのがお得かを把握しておくことが大切です。
すぐに資金が必要なときにおすすめなのがビジネクストなどのノンバンク系のローンです。
ノンバンク系のローンではほとんどの場合において審査から融資までが早いですが金利が6%?18%と銀行融資より高めの数字になっています。
逆に、今後のための設備投資など時間に余裕がある場合では銀行融資がオススメです。
担保は必要になりますが金利が2%台からと低めに設定されています。
よくCMや街角などいたるところで見かけるアコムですが基本的にテレビCMでは消費者向けしか宣伝していません。
実は、ビジネスローンも行なっているのをご存知ですか?アコムのローンは一般的なノンバンク系のローンと異なり法人を対象にせず個人事業主を対象にしています。
そのため、他のローンでは最高j500万~1000万くらいが上限なのに対しアコムのローンはご利用金額上限300万までと設定されています。
他にも大きな違いとしては、最初の審査に通っていれば限度額まで消費者受けカードローンと同様に利用できることです。
また、申し込み後の審査期間も多くのビジネスローンでは翌日以降なのに対し即日可能になっています経営者の方の中には、うまく会社が回らなくて赤字決算になってしまった、なってしまいそうなのでビジネスローンで資金繰りをしようと方もいるのではないでしょうか。
そこで気になるのが赤字決算でもローン審査に通るのかということです。
ローン審査の仕組みでは利益が出ている企業の場合その利益から毎月の返済ができると判断され融資が行われるのですが赤字の場合利益が出ないのでもちろん審査に通りにくくなります。
しかし、赤字決算でもローン審査に通る可能性があるケースもあります。
例を挙げると、減価償却費による赤字や特別損失による赤字、他には売掛け債権など十分な担保がある場合や決算書提出不要のローンの場合です。