口コミなどから評判などを調べてみるのはどうでしょうか。
例として、アップスを利用した人の口コミでは、「朝一番で連絡をして翌日には融資を実行してもらえた。
」という方や赤字決算でなるべく早いタイミングで融資が必要なときに資産と収益などを評価してもらって希望額が融資されたという評判がありました。
他にも、従業員3名以下の小規模経営の利用が大半ということなど公式HPではわからない情報がわかることもあります。
融資で資金調達を検討する際に最も重視するのはどの部分でしょうか。
それは金利です。
できることなら低金利で融資をされたいですよね。
そこで、今日は金融機関による金利の相場を調べてみました。
政府系金融機関の融資を受ける場合は、無担保でも2%前後、有担保になると1%台での貸付も行われるようです。
一般的に融資と聞いてイメージする銀行機関の融資では三井住友銀行ビジネスローンでは、2%台からと低利子ですが銀行融資では基本的に担保が必要になります。
最後に、ノンバンク系のローン会社の場合は最低6%から最高18%と幅がとても広く設定されています。
近年、フリーランスや個人事業主など大企業に比べて規模の小さいスモールビジネスを行う会社が増えています。
市場におけるスモールビジネスの割合は多くを占めますがやはり資金面は不安定になりがちです。
2017年発行の中小企業白書によると2009年から2014年にかけて中小企業は39万社減少しており、中でも小規模事業者の廃業・倒産が目立つそうです。
こういった規模の会社の場合、翌月の仕入れができない、など特にbusinextはスモールビジネス向けローン会社として有名です。
ビジネスローンが選ばれている理由を見てみると担保が原則不要といった面や書類の提出から融資までのスピード感が理由のようです。
設備投資をしたいけど予算がない、下請けへの支払いが滞りそうなどすぐに資金が必要なときに利用を考えるのがビジネスローンです。
ビジネスローンには色々なメリットがあります。
例えば、銀行融資と違い担保や保証人が原則不要なことや審査から融資までスピーディーに行われることなどです。
また、ビジネスローンエール500のように多くの法人ローンでは新規開業するための設備投資資金などの場合でも事業計画所提出で申し込み・審査ができるので実績がないことを理由に銀行融資でいい返事をもらえなかった際に相談してみるのもいいかもしれません。
同様に会社の業績が浅かったとしても対応しています。
消費者向けローンで有名なアイフルですが消費者向けカードローンで借りたお金は「消費者」とつくだけありビジネス用に使うためことはできません。
もし事業用にお金を借りる必要があるのならビジネスローンで借りなければいけません。
では、ビジネスローンとはどういった種類があるのでしょうか。
大きく分けてみなさんが思い浮かぶ銀行融資と銀行融資より高金利だけど融資までが早いノンバンク系のローンの2種類になります。
どのくらい審査の早さに差があるかというと銀行融資では1から2ヶ月、ノンバンク系では最短で即日融資をしてくれる会社もあるくらいです。
そのため中小規模の会社など急な融資が必要な場合はノンバンク系の利用が多いようです。