それは「ビジネスローンの審査は甘い」という噂です。
結論から言うと、そんなわけありません。
基本的には金利を見ると審査がどれくらい厳しいかがわかりやすいとされ、例えば、よくイメージする銀行融資など低金利での貸付になるほど厳しく、ノンバンク系のローンのように高金利になるほど審査が甘いと言われています。
事業計画書を提出する必要があり、そこに書いてある内容をノンバンク系のローンでは本人確認書類と決算書のみでOKというローンもあります。
事業計画書だけではなく他にも提出した様々な書類から多角的に精査されます。
このように少し調べただけでも厳しそうな感じを持ってしまいますね。
経営者の方の中には、うまく仕事が回らなくて赤字を出してしまった、なってしまいそうなのでビジネスローンで資金繰りをしようと方もいるのではないでしょうか。
そこで気になるのが赤字決算でもローン審査に通るのかということです。
ローン審査の仕組みでは利益が出ている企業の場合その利益から毎月の返済ができると判断され融資が行われるのですが赤字の場合利益が0なのでので当然審査に通りにくくなります。
しかし、赤字決算でもローン審査に通る可能性があるケースもあります。
例えば、減価償却費による赤字や天災などによる特別損失による赤字の場合です。
他には不動産など十分な担保がある場合や決算書提出不要のローンの場合です。
設備投資をしたいけど予算がない、来月の仕入れが厳しい、そんなときに利用できるのがビジネスローンです。
ビジネスローンには様々な長所があります。
例えば、担保や保証人が原則不要、ネット上で完結するため来店不要なところや審査から融資までスピーディーに行われることなどです。
また、ビジネスローンエール500のように多くのローンでは新規開店などの場合でも事業計画所提出で申し込み・審査ができるので実績がないことを理由に銀行融資を断られた場合に利用を考えてみるのもいいかもしれません。
同様に会社の業績が浅いことを理由に銀行融資を断られたときにも選択肢になります。
近年、フリーランスや個人事業主など大企業に比べて規模の小さいビジネスを行ういわゆる「スモールビジネス」が増えています。
市場におけるスモールビジネスの割合は多くを占めますが大企業に比べ資金面は不安定になりがちです。
中小企業白書によると2009年から2014年にかけて中小企業は40万社減少しており、中でも小規模事業者の廃業が多いそうです。
こういった小規模の会社の設備投資など短期間での融資のニーズに応えるのがビジネスローンです。
短期間での融資のニーズ出てきます。
そのニーズに応えるのがbusinextなどのビジネスローンです。
選ばれている理由を調べてみると担保が原則不要といったことや書類の提出から融資までに時間がかからない点が好評なようです。
中小企業における設備投資や取引先への支払いなど短期的に融資が必要なときに利用を検討するのがビジネスローンですがそもそも事業者向けローンとはどういった制度なのでしょうか。
一般的なカードローンは消費者を対象にしており、利用目的はショッピングなど基本的に自由とされていますが事業目的の利用はできません。
一方でビジネスローンは事業家の方だけを対象にしたものになります。
事業目的の融資と聞くと銀行をイメージする方も多いと思いますが融資までの時間をかけたくない方にはノンバンク系のビジネスローンをお勧めします。
ノンバンク系の多くのローンでは担保が原則不要となり申し込んで即日融資が可能なところもあるくらい対応が早いです。