それは金利です。
できることなら低金利で融資を受けたいですよね。
そこで、今回は金融機関による金利の相場を調査してみました。
政府系金融機関の融資を受ける場合は、無担保でも2%前後、有担保での融資になると1%台での融資も行われるようです。
通常、融資と聞いてイメージする銀行機関の融資では三菱UFJ銀行ビジネスローンの場合、限度額5000万円で年2%台からと低利子ですが銀行融資では基本的に担保が必要になります。
最後に、融資までの期間が短いノンバンク系のローンの場合は最低6%から最高18%と幅がとても広くなっている分審査から融資までが早いです。
お金を借りると聞くとアイフルなど消費者向けのカードローンを想像しますがほぼ全ての消費者向けカードローンでは自分の事業用に使うために借りることはできません。
事業者の方が事業用にお金を借りるにはビジネスローンで借りなければいけません。
でも、ビジネスローンって普段使わないからどんなものかわからないですよね。
大きく分けるとみなさんがイメージする銀行融資と金利が高くなりがちだけど融資までが早いノンバンク系のローンの2種類になります。
どのくらい早さに差があるかというと銀行融資では1から2ヶ月、ノンバンク系では最短で即日融資をしてくれる会社もあるくらいです。
そのため中小規模の会社など急な融資が必要な場合はノンバンク系を使うことが多いようです。
よくCMや街角で見かけるアコムですが基本的にCMでは消費者向けローンしか宣伝していません。
そのため消費者向けのみのイメージを持ちがちですが実は、ビジネスローンも行なっています。
アコムのローンは一般的なノンバンク系のローンと異なり貸付対象を法人向けではなく個人事業主にしています。
そのため、多くのローンでは上限を最大で500万~1000万設定なのに対しアコムのローンはご利用金額上限300万までと設定されています。
他の違いとしては、申し込み時の審査に通っていれば限度額まで消費者受けカードローンと同様に利用できることです。
また、審査期間も多くのビジネスローンではほとんどが翌日以降なのに対し即日可能になっていますネットを見ているとこんな質問を見かけました。
それは「審査が甘い」という内容のウワサです。
結論から言ってしまうと、甘いわけではありません。
基本的には金利を見ると審査がどれくらい厳しいかがわかりやすいとされ、銀行融資など低金利になるほど厳しく、一般的にイメージする銀行融資の場合、事業計画書を提出する必要があり、そこに書いてある内容をノンバンク系のローンでは本人確認書類と決算書のみでOKというローンもあります。
他にも提出した様々な書類から多角的に審査します。
このように話を聞いただけでも審査が厳しそうな感じがしますね。
中小企業の経営者さんの中には市場の変化や減価償却費などで赤字決算に陥ってしまって融資が必要と思っている方もいるのではないでしょうか。
でも赤字決算だと銀行は融資を渋る傾向があります。
ノンバンク系のビジネスローン会社なら融資してくれるかもしれません。
例えば、ビジネクストの場合では提出書類は本人確認書類と法人では登記事項証明書と決算書2期分の提出で申し込みができます。
「決算内容だけで判断していません」というフレーズ通り赤字でも融資をしてもらえたという経営者さんの体験談も多いです。
しかし、HPなどでは即日融資可能と表記されていますが基本的に赤字決算企業の審査の場合は即日融資は厳しいようです。